Arztrechnung einreichen oder selbst zahlen? So triffst du die richtige Entscheidung
von Rahma Hassan · Gründerin pia®, LL.B. Steuerrecht & M.A. Wirtschaft und Management
Das Wichtigste in Kürze:
Ob du eine Arztrechnung bei deiner privaten Krankenversicherung einreichen solltest, hängt nicht allein von der Rechnungshöhe ab. Entscheidend sind die voraussichtliche Erstattung, dein Selbstbehalt, eine mögliche Beitragsrückerstattung und die Bedingungen deines Tarifs. Mit dem kostenlosen PKV-Erstattungsrechner von pia® kannst du diese Werte übersichtlich gegenüberstellen.
Warum Einreichen nicht immer automatisch die beste Entscheidung ist
Privatversicherte bezahlen ihre Arztrechnungen grundsätzlich selbst und reichen sie anschließend bei ihrer privaten Krankenversicherung ein. Wer einen Selbstbehalt vereinbart hat oder bei Leistungsfreiheit eine Beitragsrückerstattung erhalten kann, steht jedoch häufig vor einer anderen Frage: Lohnt sich die Einreichung finanziell überhaupt?
Der PKV-Verband erklärt, dass die Höhe und die Voraussetzungen einer Beitragsrückerstattung vom jeweiligen Tarif abhängen. Häufig wird sie gezahlt, wenn in einem Versicherungsjahr keine Rechnungen eingereicht wurden. Manche Tarife behandeln Vorsorgeleistungen oder Impfungen gesondert. Deshalb solltest du immer die Bedingungen deines eigenen Versicherungsvertrags prüfen.
Diese drei Werte musst du vergleichen
Für eine sinnvolle Entscheidung brauchst du mindestens drei Informationen:
Die voraussichtlich erstattungsfähigen Kosten: Nicht jede Rechnungsposition wird in jedem Tarif vollständig übernommen.
Deinen Selbstbehalt: Erst wenn die berücksichtigungsfähigen Aufwendungen den vereinbarten Selbstbehalt überschreiten, entsteht tatsächlich eine Auszahlung.
Die mögliche Beitragsrückerstattung: Wenn du durch das Einreichen deinen Anspruch verlierst, gehört auch dieser Betrag in den Vergleich.
Vergleiche also nicht nur die Rechnungssumme mit der Beitragsrückerstattung. Maßgeblich ist vielmehr, welchen Betrag die PKV nach Tarif und Selbstbehalt voraussichtlich auszahlen würde und welchen Vorteil du durch die Leistungsfreiheit behalten könntest.
Ein einfaches Beispiel
Angenommen, du hast im laufenden Jahr erstattungsfähige Rechnungen von insgesamt 900 Euro gesammelt. Nach Berücksichtigung deines Selbstbehalts würde deine PKV voraussichtlich 300 Euro auszahlen. Gleichzeitig erwartest du eine Beitragsrückerstattung von 600 Euro, die durch die Einreichung vollständig entfiele.
Rein rechnerisch wäre das Selbstzahlen in diesem Beispiel günstiger. Anders kann es aussehen, wenn weitere Behandlungen hinzukommen, die Erstattung deutlich steigt oder bestimmte Leistungen deine Beitragsrückerstattung nicht berühren.
Warum du Rechnungen trotzdem vollständig erfassen solltest
Auch wenn du eine Rechnung zunächst nicht einreichst, solltest du sie nicht in einer Schublade verschwinden lassen. Im Laufe des Jahres können weitere Gesundheitskosten entstehen. Dann verändert sich die Rechnung und eine spätere Einreichung kann doch sinnvoll werden.
Mit pia® kannst du deine Gesundheitskosten fortlaufend erfassen, nach Personen ordnen und den Bearbeitungsstand im Blick behalten. Der kostenlose PKV-Erstattungsrechner unterstützt dich dabei, deine voraussichtliche Erstattung und die mögliche Beitragsrückerstattung strukturiert zu vergleichen.
Wichtig: Gesundheitlich notwendige Untersuchungen oder Behandlungen solltest du nicht allein wegen einer möglichen Beitragsrückerstattung aufschieben. Bei Fragen zur Kostenübernahme ist deine PKV die richtige Ansprechpartnerin.
Ein gemeinsamer Vorteil für Patienten und Praxen
Wenn Praxen Privatrechnungen direkt digital übermitteln, stehen die Unterlagen ihren Patientinnen und Patienten schneller für die persönliche Erstattungsentscheidung zur Verfügung. Die Praxis reduziert zugleich Papier, Postversand und vermeidbare Rückfragen. Genau hier entstehen die Synergieeffekte von pia®: Die Praxis digitalisiert den Versand, die Patienten organisieren Einreichung, Zahlung und Status selbstständig in der App.
Für Privatpatienten: Lade pia® kostenlos herunter und registriere dich. Erfasse deine Rechnungen, behalte Selbstbehalt und Erstattung im Blick und nutze den kostenlosen PKV-Erstattungsrechner.
Für Praxen: Registrieren Sie Ihre Praxis bei pia® und übermitteln Sie Privatrechnungen digital an Ihre Patienten. So profitieren beide Seiten von einem durchgängigen und übersichtlichen Rechnungsprozess.
Häufige Fragen: Einreichen oder selbst zahlen
Verliere ich durch jede eingereichte Rechnung meine Beitragsrückerstattung?
Das hängt von deinem Tarif ab. Manche Versicherer nehmen beispielsweise bestimmte Vorsorgeleistungen aus. Prüfe deshalb deine Tarifbedingungen oder frage direkt bei deiner PKV nach.
Muss ich eine Arztrechnung sofort bei der PKV einreichen?
Grundsätzlich kannst du Rechnungen zunächst sammeln. Du solltest sie jedoch nicht ohne sachlichen Grund über einen sehr langen Zeitraum zurückhalten. Beachte außerdem, dass du die Zahlungsfrist der Praxis unabhängig von der Erstattung einhalten musst.
Ist der Rechnungsbetrag allein für die Entscheidung ausschlaggebend?
Nein. Entscheidend sind die voraussichtliche Auszahlung nach Tarif und Selbstbehalt sowie die Beitragsrückerstattung, die möglicherweise entfällt.
Kann pia® verbindlich entscheiden, ob ich einreichen soll?
Nein. Der Rechner hilft dir bei der finanziellen Orientierung. Verbindlich sind dein Versicherungsvertrag und die Auskunft deiner PKV.
Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen und ersetzt keine individuelle Versicherungs-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Quellen
Über die Autorin
Rahma Hassan ist Gründerin und CEO von pia®, LL.B. Steuerrecht und M.A. Wirtschaft und Management. Rahma ist selbst privat versichert und schreibt über PKV, Beihilfe und alles, was Privatversicherten den Papierkram erleichtert. Mehr über Rahma